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          保監會查處非法銷售境外保單行為

          2016-05-23 15:18:49 來源:

           

          保監會查處非法銷售境外保單行為

           

          2016年3月21日,互聯網上的一則香港保險產品廣告。 津聞/東方IC

          【財新網】(記者 丁鋒)香港保險的火爆,催生出各種銷售亂象。財新記者獨家獲悉,保監會于5月13日向各地保監局發文,要求查處非法在境內銷售境外保單的行為。而香港保監處也正在研究出臺兩項關于內地客戶在港投保的相關措施。

          近年來,內地客戶赴港買保險的熱情驟升,對于境外保險公司而言,來自內地的新增客戶中很大一部分均來自第三方轉介。

          據財新記者了解,目前一些香港保險代理公司或經紀公司或某個代理人,采取在國內設立一個理財公司或者是財富管理公司、或者是與內地保險中介機構進行合作的方式,對境外保險產品進行推銷。這些財富公司會向國內有保險需求的人提供方案,具體簽單行為,則是內地客戶到香港之后由特定的經紀公司負責后續選擇簽單工作。

          然而,這種通過內地第三方介紹客戶的銷售方式實際上處于“灰色地帶”。根據中國《保險法》的規定,任何單位或個人非經中國保監會批準,不得在中國境內經營商業保險業務。因此,境外保險機構的推銷人員或代理人,在未取得合法的保險代理資格和執業資格在內地銷售保險是一種違法行為。

          香港也有類似規定。目前,香港保險代理人或經紀公司銷售人員均需要通過一定的從業資格考試才可進行銷售行為,并且實際上只能在香港境內推銷相應產品,不能去內地銷售香港的保險產品。然而,通常情況下,保險公司不會也難以深究其內地客戶在內地所通過的銷售渠道或銷售人員是否符合相關資質。

          一位接近監管層的人士告訴財新記者,“大陸客戶自己去香港買保險是沒有問題的,但是,如果一個境外保險機構設立的理財公司在內地以開座談會等各種方式宣傳香港保險,盡管需要投保人親自去香港簽單,但這個行為實質上已經購成境內銷售境外保險產品,是違規的。保監會這個發文也主要是為了打擊這種行為。”

          與此同時,因香港保險中介銷售風波,近期香港保監處正在研究在港投保的內地客戶須簽署一份重要資料聲明書,以保障投保人權益。據香港《信報》報道,該計劃預計下半年實施,目的是為了讓客戶清楚銷售須于香港進行并提示風險。同時,保監處將向保險公司就內地投保人的反洗錢措施進行專項實地審查。立法會議員陳健波指兩項措施將有助香港保險業的健康發展。

          “保障范圍廣、保額高、收益率高、保費低”,通常被認為是香港保險優于內地保險產品的幾個主要因素。但據財新記者了解,香港保險的優勢在一定程度上被夸大,而內地客戶赴港購買保險的背后,除了傳統意義上的保障與投資,更是追求境外投保的避稅、避險等特殊功效,借助境外保險產品,進行家族信托、遺產信托安排,達到轉移資產的目的。(詳見 《財新周刊》 2016年第14期報道“香港保險魅惑”)

          香港保監處的數據顯示,2015年內地客戶赴香港投保保費的總額達到316億港元,約占當年香港個人業務的總新增保單保費(1309億港元)的四分之一;而在2010年,這個數字還僅為44億港元,當時香港向內地訪客發出的新增保單,僅占當年個人業務的總新增保單保費的7.5%。投保額在五年間增長了7倍。

          2016年年初,受外匯管制要求,內地相關部門開始收緊赴港購險通道。2月初,國家外匯管理局(下稱外管局)和中國銀聯對銀聯卡持卡人在境外保險類商戶單筆交易金額進行限制。3月11日,在港中資保險公司中銀人壽暫停內地人士使用銀聯信用卡或銀聯戶口通過“通聯支付”繳交保費。此后不久,外管局公開提示,居民到境外購買人壽險或投資返還分紅類保險存在風險,因為現行外匯管理政策尚未對其開放。

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